2025年9月12日，北京銀行2025年半年度報(bào)告正式發(fā)布。長期穩(wěn)坐城商行首把交椅的北京銀行，首次被江蘇銀行以4.79萬億元的總資產(chǎn)規(guī)模超越。數(shù)據(jù)顯示，北京銀行多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)出現(xiàn)下滑，增長乏力態(tài)勢明顯。多年的持續(xù)業(yè)績下滑，難道成為“王者”之后，北京銀行是自滿了？還是管理出現(xiàn)問題，或是業(yè)務(wù)存在問題？

盡管記者多次聯(lián)系采訪，到發(fā)稿時為止，沒有得到北京銀行的回復(fù)。

資產(chǎn)增速放緩 盈利能力承壓

根據(jù)半年報(bào)，截至2025年6月末，北京銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4.75萬億元，雖較年初增長12.53%，但增速顯著放緩。特別值得注意的是，2025年第一季度總資產(chǎn)增速僅為5.87%，創(chuàng)下近年新低。更令人擔(dān)憂的是，當(dāng)季營業(yè)收入同比下滑3.18%，顯示出業(yè)務(wù)擴(kuò)張面臨阻力。

盈利能力方面，北京銀行凈息差已跌至1.31%，較2024年全年下降0.16個百分點(diǎn)，明顯低于商業(yè)銀行整體水平。2025年上半年利息凈收入為258.48億元，同比增速僅為1.02%，規(guī)模擴(kuò)張未能抵消定價下滑的影響。尤其值得關(guān)注的是，2025年第一季度歸母凈利潤為76.72億元，同比下滑2.44%，這是該行近12年來首次出現(xiàn)季度凈利潤負(fù)增長。

資產(chǎn)質(zhì)量堪憂 資本充足率告急

資產(chǎn)質(zhì)量方面，北京銀行面臨較大壓力。截至2025年6月末，不良貸款率為1.30%，雖較年初微降0.01個百分點(diǎn)，但仍高于上市城商行平均水平。撥備覆蓋率為195.74%，較2024年末下降13.06個百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)緩沖能力明顯削弱。

更令人擔(dān)憂的是，關(guān)注類貸款占比從2020年的1.14%升至2024年的1.79%，潛在風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積累。在資本充足率方面，核心一級資本充足率為8.59%，較2024年末下降0.36個百分點(diǎn)，已逼近7.5%的監(jiān)管警戒線，資本補(bǔ)充壓力顯著。

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型緩慢 區(qū)域集中度過高

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，北京銀行的零售轉(zhuǎn)型進(jìn)展緩慢。2025年6月末零售貸款余額為7385.8億元，較年初僅增長1.84%，增速遠(yuǎn)低于對公貸款的11.29%。非利息收入占比為28.63%，但手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比僅為6.92%，財(cái)富管理業(yè)務(wù)尚未形成規(guī)模效應(yīng)。

地域分布上，北京地區(qū)貸款占比高達(dá)41.16%，異地分支機(jī)構(gòu)拓展緩慢，在長三角、珠三角等經(jīng)濟(jì)活躍區(qū)域的市場占有率偏低，區(qū)域集中度過高的問題依然突出。

市場信心受挫  估值持續(xù)走低

受業(yè)績表現(xiàn)影響，北京銀行在資本市場的表現(xiàn)也不盡如人意。2025年5月，該行總市值一度跌至1268.58億元，滾動市盈率僅為4.95倍，低于行業(yè)平均水平，反映出市場對銀行未來增長前景的擔(dān)憂。

分析人士指出，北京銀行當(dāng)前面臨的困境，既有利率下行、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化等外部因素影響，也暴露出銀行在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面存在的深層次問題。如何在保持傳統(tǒng)優(yōu)勢的同時，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和區(qū)域布局優(yōu)化，將成為北京銀行未來發(fā)展的關(guān)鍵。

隨著金融業(yè)改革不斷深化，城商行競爭格局正在重塑。北京銀行能否突破當(dāng)前困境，重拾增長動力，市場將持續(xù)關(guān)注。

面對記者采訪   “工作忙碌無暇回復(fù)”

“在當(dāng)前市場環(huán)境下，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模增長面臨的主要挑戰(zhàn)是什么？與其他城商行相比，在資產(chǎn)規(guī)模的增速與結(jié)構(gòu)上存在哪些優(yōu)勢與不足？北京銀行營業(yè)收入同比下滑 2.44%，并出現(xiàn)近 12 年來首次一季度歸母凈利潤負(fù)增長背后的深層次原因是什么？這些問題對銀行的業(yè)績表現(xiàn)和市場聲譽(yù)產(chǎn)生了哪些負(fù)面影響？北京銀行在公司治理層面采取了哪些改進(jìn)措施，以提升決策的科學(xué)性與運(yùn)營的規(guī)范性？”

帶著一系列問題，9月初，記者聯(lián)系了北京銀行相關(guān)部門，希望能夠聽到北京銀行的聲音；9月5日，記者再次聯(lián)系北京銀行相關(guān)部門，并提交采訪聯(lián)絡(luò)函，但是一直沒有得到回復(fù)；9月12日。記者又一次聯(lián)系北京銀行相關(guān)部門，得到的回復(fù)是：“最近太忙顧不上回復(fù)”。

作為長期穩(wěn)坐城商行首把交椅的銀行，從首座逐漸滑落，意味著什么呢？其中內(nèi)部管理，業(yè)務(wù)模式是否存在問題？值得社會思考。

對于北京銀行的問題，深圳特區(qū)報(bào)將持續(xù)關(guān)注。（深圳特區(qū)報(bào)記者 唐光明）